Atualmente, vivemos uma situação de grande inflação e incerteza que pode dificultar o investimento por parte de famílias e empresas. Como pode um intermediário de crédito ajudar numa conjuntura como esta?
Sim, vivemos uma situação de inflação, incerteza e risco de incumprimento, quando muitas das economias ainda nem recuperaram do impacto motivado pela pandemia. A ajuda do intermediário de crédito é procurar opções
financeiras, para ajudar as famílias a tomar decisões informadas e melhorar as condições de crédito nos
financiamentos em curso e em caso de novo financiamento.
Recentemente, o Conselho de Ministros aprovou o Decreto-Lei que estabelece medidas de acompanhamento e mitigação do aumento da taxa de esforço em contratos de crédito destinados a habitação própria permanente, mas há quem se queixe de que os Bancos não mostram a abertura necessária e quem receie que o seu nome que negativamente registado no Banco de Portugal. Este tipo de renegociação é mais fácil quando envolve um intermediário de crédito?
Trabalhamos com vários bancos e instituições financeiras, o que nos permite apresentar uma ampla gama de opções de financiamento e conhecer o âmbito de todas as renegociações. Para além disso a nossa profissionalização e o contacto com múltiplas ofertas para a mesma necessidade é, sim, facilitadora na obtenção de respostas efetivas para as necessidades de cada cliente. Existe abertura dos Bancos, mas o rendimento disponível das famílias é menor. Esta combinação, no imediato, obriga a condições de renegociação mais exigentes, considerando a política macro prudencial. A aprovação do DL que refere exige uma análise detalhada e casuística, para que, caso existam dificuldades e risco de incumprimento, se admita uma proposta negocial, como por exemplo o alargamento do prazo, a consolidação, um novo crédito ou a redução da taxa de juro durante um determinado período. Acredito que o tipo de renegociação “Renegociação regular” ou “Renegociação por incumprimento” é que define a comunicação ao Banco de Portugal. Destaco a suspensão temporária da comissão liquidação antecipada do crédito (independentemente do montante) nos contratos com taxa variável, que permite melhores condições para amortizações ou a transferência do crédito, processo que pode, e deve, ser assegurado por nós, intermediário de crédito, sem qualquer custo para os clientes.
Sentiu um aumento da procura para casos como o anterior e/ou uma diminuição da procura de pedidos de créditos novos considerando a menor disponibilidade financeira das famílias?
Sim, sentimos um aumento da procura por parte de famílias para renegociar os seus empréstimos, mas também nos dedicamos proactivamente a apresentar essa possibilidade à nossa carteira. Grande parte das famílias já sentiu o agravamento do seu encargo mensal, mas quem tem os seus financiamentos indexados à Euribor a 12 meses vai sofrer o maior impacto a partir de abril, considerando a variação YTD. Quanto à procura por novos empréstimos, dependem naturalmente da conjuntura mas também das condições económicas locais e da situação financeira individual. Ainda existe capacidade de investimento. Independentemente da tendência geral, temos sim visto uma procura crescente por soluções financeiras personalizadas e adaptadas às necessidades específicas de cada cliente.
Como é que a Rita se prepara para enfrentar 2023? Há novos projetos a realçar?
Enfrentamos diversos desafios este ano. A inflação, a incerteza nos mercados, a subida das taxas de juro e o aumento do endividamento são alguns deles. O planeamento é fundamental. Cada família tem a sua história financeira, não existem “dicas” genéricas, mas considerar melhores opções de crédito será uma, com toda a certeza. Preparamo-nos para lidar com a situação atual como nos preparámos em anos anteriores, mantendo-nos atualizados sobre as tendências e desenvolvimentos no mercado financeiro, reforçando as nossas relações comerciais, diversificando os nossos serviços e apresentando soluções financeiras cada vez mais flexíveis,
abrangentes e personalizadas. Procuramos sempre novos projetos e oportunidades, que possam ajudar as famílias a lidar com os desafios atuais e a alcançar os objetivos financeiros, e os nossos também!
Que possa antecipar, temos em desenvolvimento:
-Oferecer soluções financeiras digitais e online;
-Expandir os nossos serviços, atuando no nosso mercado, com clientes em todo o mundo;
-Consolidar parcerias estratégicas ou estabelecer novas, com instituições financeiras, incluindo bancos, mediadores de seguros, apoio jurídico, etc.
